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un jeune couple signant une assurance de prêt

Lorsqu’un particulier souhaite contracter un prêt immobilier, il doit aussi et surtout souscrire une assurance de prêt. Cette garantie supplémentaire permet à l’emprunteur de se protéger contre les aléas éventuels qui pourraient arriver (décès, incapacité ou incapacité temporaire de travail). Mais quel est le taux moyen d’une assurance de prêt immobilier et comment le calculer ? Nous allons voir ça plus en détail.

L’assurance de prêt immobilier : garanties et tarifs

Il existe différentes formules d’assurance de prêt immobilier. La première couvre le risque de décès, c’est-à-dire que si l’emprunteur venait à décéder durant la période de remboursement du prêt, l’organisme prêteur serait remboursé intégralement grâce aux fonds versés par l’assureur.

La seconde formule de couverture est liée à l’incapacité totale ou partielle de travail. Elle permet à l’emprunteur de prendre en charge le remboursement des mensualités du prêt si celui-ci est victime d’un accident ou d’une maladie qui entraîne une incapacité de travail ou une diminution de ses revenus.

Enfin, la dernière formule concerne l’invalidité permanente. Dans ce cas, elle offre une indemnisation en cas d’accident ou de maladie qui conduit à une invalidité totale et définitive.

Le tarif de l’assurance de prêt immobilier est variable et dépend de plusieurs facteurs comme le montant et la durée du prêt, le profil de l’emprunteur (âge, état de santé, profession) ainsi que les garanties demandées.

Les principaux types d’assurances emprunteur

Il existe deux grandes catégories d’assurances de prêt immobilier. La première est l’assurance groupe, qui consiste en une assurance collective proposée par l’organisme prêteur. Le principal avantage de ce type d’assurance est son coût réduit, mais elle comporte des garanties limitées et ne peut pas être personnalisée.

La seconde option est l’assurance individuelle, qui permet à l’emprunteur de choisir lui-même la couverture et les tarifs qui lui conviennent le mieux. Cependant, la souscription à une assurance individuelle est souvent plus coûteuse que celle d’une assurance groupe.

Comment calculer le taux d’assurance ?

Le taux d’assurance est le coût total de l’assurance exprimé en pourcentage du montant du prêt. Pour le calculer, il suffit de diviser le montant annuel de la prime d’assurance par le montant total du prêt, puis de multiplier le résultat obtenu par 100.

  • Montant annuel de la prime d’assurance : exemple 1000 €
  • Montant total du prêt : exemple 20 000 €

Le taux d’assurance sera donc de 5%.

couple recevant des clés après signature d'une assurance de prêt

Taux moyen d’une assurance de prêt immobilier

Le taux moyen d’une assurance de prêt immobilier varie en fonction du profil de l’emprunteur (âge, état de santé, profession, etc.), des garanties choisies et de la durée du prêt. Dans le cadre d’un prêt immo classique, on peut estimer le taux d’assurance à 0,3 % à 1,5 %. En revanche, les tarifs peuvent être plus élevés pour un contrat “spécial” afin de couvrir des risques spécifiques (naissances multiples, etc.).

Calculer sa prime d’assurance

Une fois que vous avez trouvé votre taux d’assurance, vous devez calculer le montant annuel de la prime. Il suffit de multiplier le taux d’assurance par le montant du prêt. Nous reprenons notre exemple précédent :

  • Taux d’assurance : exemple 5 %
  • Montant total du prêt : exemple 20 000 €

Le montant annuel de la prime sera donc de 1000 €.

Assurance IPT et TAEG

Pour finir, il faut savoir qu’il existe un autre type d’assurance qui peut impacter le taux d’assurance de prêt, et c’est l’assurance IPT (Incidence Prévoyance et Taux). Cette assurance est facultative et permet à l’emprunteur de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt. Elle peut ainsi permettre de réduire le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui est le coefficient qui permet de comparer le coût total du crédit pour chaque prêt immobilier.

Le TAEG est le taux d’intérêt le plus complet et le plus fiable pour comparer deux produits de prêt car il prend en compte l’ensemble des frais associés au prêt (frais de dossier, frais de courtage, assurance, etc.).

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